債務整理でブラックリストに載ると生活に影響が出る？

前述した通り、ブラックリストに載るとカード会社から新たな借入ができなくなります。

つまり、新たに借金ができなくなるということです。

したがって、債務整理の対象になったカード会社だけでなく、それ以外すべてのカード会社から、5年～10年程度の期間は借金ができなくなります。

そのため、キャッシングやカードローンといった方法で、借金をすることができなくなるのです。

カード会社からの借入ができないということは、ローンも組めないということになります。したがって、

• 住宅ローン
• 自動車ローン
• 教育ローン

といった各種ローンが組めなくなります。ローンを組もうとカード会社に申し込んでも、信用情報に事故情報が載っているため審査で落ちてしまう可能性が高いからです。

しかしながら、信用情報はローンを審査するうえでの一要素に過ぎません。

よって、

• 年収が高い
• 社会的信用が高い
• 大企業に勤めている

といった方であれば、ブラックリストに載っていてもローンの審査に通過できるケースも絶対にないとは言い切れません。

つまり、審査基準はカード会社ごとに異なっているため、あくまでもカード会社側の判断に委ねられるというわけです。

ブラックリストに載ると、債務整理の対象になったクレジットカードは強制解約(利用停止)になるため利用できなくなります。

また、クレジットカードの新規発行もできません。

なお、任意整理では特定の借金を債務整理の対象から除外することができます。

そのため、任意整理の対象から除外したクレジットカードであれば、しばらくの間は利用することが可能です。

しかし、任意整理から除外したクレジットカードも、結局はどこかのタイミングで利用できなくなってしまいます。

なぜなら、カード会社には「途上与信」と呼ばれる、定期的にクレジットカードを利用する方の信用を調査する仕組みがあるからです。

よって、信用情報に債務整理の事故情報が掲載されていたことが発覚すると、クレジットカードが強制解約される可能性が高いでしょう。

また、法律上義務付けられている途上与信もあり、

「1ヶ月の貸付金額が5万円以上」で、かつ「貸付残高（合計借入額）が10万円以上」ある方に対しては、毎月途上与信が実施されます。

したがって、当月の貸付が0円だった場合でも、貸付残高が10万円以上あれば3ヶ月に1回途上与信を行う必要があることになるため、借入残高が多いクレジットカードは、任意整理の対象から外しても途上与信のタイミングで強制解約になる可能性が高いというわけです。

さらに、クレジットカードの更新月には、「更新審査」が行われます。

このときも信用情報が参照されるため、事故情報が載っていることが発覚した場合には審査を通過できず更新用のクレジットカードが送られてこない可能性が高いでしょう。

ただし、ローン同様、判断基準はカード会社ごとに異なりますので、あくまでもカード会社側の判断になります。

ブラックリストに載る影響でクレジットカードが使えなくなるため、以下のようなサービスの支払いをクレジットカード払いにしている方は注意が必要です。

• 賃貸物件の家賃
• ジム代などのサービス利用
• ケータイ・スマホ代
• 電気・水道・ガスなどの光熱費

債務整理後、クレジットカードが使えなくなるタイミングで上記料金の支払いが滞ることになりますので、債務整理する前に、支払い方法を変更する必要があります。

特に、賃貸物件の場合には、引っ越さなくてはいけなくなる可能性もありますので、事前に大家さんと相談して現金払いや銀行引き落としにしてもらえるよう調整しておくとよいでしょう。

ただし、NGだった場合には、クレジットカード以外の支払いが可能な物件を探しておく必要があります。

ブラックリストに載るということは、信用がない状態になるということなので、買い物をする際には一括払いが原則になります。そのため、

• 分割払い
• リボ払い
• ボーナス払い

といった、支払いを先送りにする手段の利用ができなくなるのです。

したがって、スマホの新機種などを購入する際にも分割購入ができなくなるため、一括払いで購入する必要があります。

前述した通り、ブラックリストに載るとカード会社から新たな借入ができなくなります。

つまり、新たに借金ができなくなるということです。

したがって、債務整理の対象になったカード会社だけでなく、それ以外すべてのカード会社から、5年～10年程度の期間は借金ができなくなります。

そのため、キャッシングやカードローンといった方法で、借金をすることができなくなるのです。

ブラックリストに載ると信用がなくなることから、ローンや奨学金の保証人になれなくなります。

したがって、子どもが奨学金を申し込む際などには、あなたが保証人になってあげることができなくなります。

よって、親戚や配偶者自身に収入がある場合は、そちらに保証人になってもらう必要があるでしょう。

前述した通り、5年～10年程度の期間が経過すれば、カード会社から再び借入可能になります。

ただし、カード会社には「社内ブラック」と呼ばれる独自に管理する顧客情報があるため、債務整理の対象になったカード会社からは借入できなくなる可能性が非常に高いです。

社内ブラック情報は半永久的にカード会社に残るため、債務整理の対象にしたカード会社から借金はできないことを認識しておきましょう。

社内ブラック情報は、債務整理の対象になったカード会社のグループ会社にも共有されます。

よって、債務整理の対象になったカード会社のグループ会社からも借金ができなくなる可能性が高いでしょう。

たとえば、「セゾンカード」を債務整理の対象にすると、そのグループ会社が発行する「りそなカード」からの借入もできなくなるのです。

債務整理後5年～10年程度の期間が経過して、カード会社から再び借入したい場合には、審査前に自分の信用情報から事故情報が消えていることを確認しておくことをおすすめします。

借金の審査時に事故情報が残っていると、審査に落ちるだけでなく、次に審査を受ける際にも悪影響を与えるデメリットがあるからです。

なお、自分の信用情報を確認したい場合には、信用情報機関に問い合わせる必要があります。

3つの信用情報機関は、Webや郵送などで信用情報の開示を受け付けています。